聚合支付是什么？聚合支付是一个融合了多种互联网支付的支付端口，通过非银行支付机构、转账结算机构的支付渠道实现技术和服务的融合。由于第三方支付的局限性，需要第四方支付对聚合支付进行拓展，以第四方支付技术服务商的技术为驱动力，提供各种二维码共同为企业和后端管理系统提供统一的平台，提供统一的对账功能和资金管理功能，为消费者和商户提供便捷的支付以及收款体验。 因此，聚合支付的出现受到了消费者和商户的广泛欢迎。

聚合支付产生的背景

由于智能手机以及移动支付的发展，桌贴式的二维码不知不觉占领了商家的收银台，无论是在哪里，我们都可以看到很多商户都在使用二维码进行收款，第三方支付以及第四方支付的发展，为商户提供了一码收银，并且通过一码收银的方式促进了与支付相关的各种产品的融合。

聚合支付的发展

而随着聚合支付的普及，各大从业者开始进军支付市场，出现了个人、银行、机构、服务商，并且推动了聚合支付的发展，第三方支付机构作为央行底下的拥有支付牌照的企业，提供接口，链接银行支付系统，为第四方支付提供服务；第四方支付通过与第三方支付取得合作，进行接口整合并且提供基于商户的收款和管理的整合。随着这种模式被使用，商户以往的收银模式也随之发生巨大的改变，给消费者提供了良好的购物体验。

聚合支付遇到的问题

随着聚合支付被推崇，在一个行业快速发展的时候必然遇到很多问题，出现了“二清”公司，给聚合支付的发展带来很大的弊端，央行从而发布了相关的条例，规范了聚合支付从业公司的职责，促进了聚合支付朝着良性的发展方向。

随着支付的发展，出现了三种不同的形式

第一、而几乎所有创新的金融技术，聚合和支付的快速发展，但市场的标准和规范远不如工业发展的步伐，所以市场的快速发展必将带来许多问题。主要问题集中在以下几个方面。什么是“二清”呢？是指未获得中国人民银行许可的单位或个人支付业务的行业，并借用持牌人的渠道，在执照支付机构实际支付业务和资金清算业务模式。近年来，在支付市场快速发展的背景下，市场上有大量的机构，虽然没有支付许可证是做事情支付，导致大量的业务安全得不到不保证。理论上只是信息服务的中介。所有资金流动，清算和风控由持牌支付机构处理，但部分机构仍然存在二清的现象，造成整个行业的风险。甚至一些机构存在客户资金沉淀的现象，也带来了严重的风险。

第二、在二维码扫描的过程中，消费者的用户ID，用户帐号，交易流量，甚至用户的手机号码等信息很可能由服务提供商支付获得，这些敏感信息已经成为巨大的隐患，许多许可支付机构经历了大量的用户信息泄漏事件，随着市场上新兴市场的参与者，组织信息服务和存储容量的聚合较弱，这些敏感信息保留在聚合中的支付机构可能会带来巨大的风险。

聚合支付不同于传统支付行业，支付公司的收入只有服务收费来源，转账费用在后台非常低，您要依靠聚合支付服务的话，实际上生存下来是非常困难的。但是，中国的中小商户的较少考虑资金的安全性，这往往是低服务费，其结果是太低的价格触发了大量低质量的服务商，恶性价格竞争的结果是造成了市场混乱。

从支付行业的发展趋势来看，行业从的聚合是大势所趋，与国家监管机构各方面行业规范，监管机构的有效干预结束了“Gresham统治”周期约束下的聚合支付行业，聚合支付的讨价还价时代的结束，聚合发展的未来发展将迎来巨大的发展机遇合规性。未来的聚合支付将在更加规范，健康和创新的方向发展。主要趋势可能在以下几个方面。

第三、平台出租模式。这种模式也被称为SaaS模型，该模型的特点是由专门的供应商平台建立，通过为商家提供支付软件来实现各种支付方式的聚合，并通过提供支付供应商的聚合的平台软件费用，根据API呼叫向商家收费。二，流入模型。这种模式也称为支付代理模式，该模式的特点是通过为支付代理界面提供统一支付，根据业务交易流量支付业务支付费用提供支付平台系统，但不与资金流相关。

聚合支付展望未来

现在主要开发的支付领域仍然是二维代码支付聚合，该代理的聚合是支付宝，微信支付，京东支付，少数银行支付。未来，随着汇聚合支付的快速发展，银行卡收集，支付宝，微信支付，游戏卡，手机预付卡，公交卡等预付卡的汇聚合支付服务将会出现。可能成为发展趋势。而市场规律明确，银行，银联，非银行支付机构等行业领导者很有可能布局聚合付出市场，然后引导市场走向多元化现场聚合的方向，实现真正多元化的支付联合。

支付是所有金融场景的入口。以入场的形式，聚合支付更有可能成为多金融一体化的有效渠道。未来，聚合支付将有可能以某种方式实现各种支付方式，实时调节方式，合格机构将不再局限于传统业务支付，业务流程，消费分期，财务管理，金融服务成员作为多元化金融服务的代表将成为可能，形成聚合机构多元化的竞争优势。

支付是所有互联网金融的切入点。聚合支付更有可能成为多金融一体化的有效渠道。 在未来，聚合支付将有可能以一定的方式实施各种支付方式，实时调整方法，合格的机构将不再局限于传统的业务支付，业务流程，消费者升级，财务管理，金融服务成员如多元化的金融服务有可能形成多元化组织的联合发展。

现在手机支付主要集中在二线市中心城市之间，这些机构之间呈现出激烈的竞争格局。但是，广大的二级市，县市场和农村市场手机支付还处于起步阶段，简单的POS机或软件支付难以满足不断增长的业务需求，所以聚合支付的趋势已经形成，聚合支付进军二级市场和下一个市场的低成本优势将是汇聚合支付开放蓝色海洋业务的可能性。聚合支付渠道已经到来，合规发展后将有更大的发展机遇。

基于线下的聚合支付存在的机遇

艾瑞最新发布的第三方移动支付市场调研报告显示，支付宝与财付通已经占据线下94%左右的市场份额，另有6%由其他支付服务提供者占据。线下支付已经没有机会了吗？不错，对于新的支付应用来说，在微信、支付宝、银联的轮番补贴之下，几乎没有任何机会。但是对于聚合支付来说，不仅仅94%的市场可以用，剩下6%更期望聚合支付能够给其支付应用的线下推广带来生存空间，包括巨头在内的多样支付方式需要聚合支付完善体验。

对于线下商户来说，对多种支付方式的支持，是获客的一种渠道，但是多样的支付场景若是不能聚合，这对收银台空间和收银员收银便捷性都噩梦级的，线下商户需要聚合支付。

此外，线下商户的需求也是多样性的。对于大型商户来说，不仅仅是支付巨头的争夺焦点，其自身也拥有强大的数据系统，对聚合支付的需求并不强，但是大型商户毕竟只是少数，中国仍然拥有海量的中小型商户，他们不仅仅迫切的需要聚合支付，更需要聚合支付服务提供者提供的数据服务，如ERP、大数据、账单管理等，让收银更加快捷的同时，更加智能，为其商业价值加码。

除了支付方式的聚合、数据服务的需求，中国的消费金融需求也不可谓不低，中国有超过三亿的年轻人群体，同时又有八千万接近一个亿的中小商户群体，为数量如此庞大的群体提供小额分散的信贷服务，市场是巨大的。聚合支付作为同时连接商户和C端消费者的商业体，是较为适合提供消费金融服务的。特别是最近产业链金融的概念逐渐火热，如果聚合支付服务提供者能够掌控上下游产业链的支付通道，提供产业链金融服务便可以顺其自然。