所谓聚合支付，就是依托银行、三方支付或清算组织的支付通道与清算能力，为客户提供接口、集成、对接、订单处理、数据统计等的支付服务机构。通过聚合支付的SDK，聚合支付场景、聚合支付方式、聚合支付通道，无需寻找想要的支付通道、无需重复对接集成繁琐的支付接口，链接商户和通道、降低接入的技术、沟通门槛、降低通道成本，方便快捷的实现支付接入。

聚合支付与银行

聚合支付，主要是借助银行、非银行支付机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，为商户提供支付通道、集合对账、技术对接、会员管理、运行维护等服务。根据服务对象不同，聚合支付可分为线上型和线下型。人行此前曾鼓励收单机构为特约商户提供聚合支付服务。在正常的交易中，用户向商户发起交易，商户将交易上送至收单机构，收单机构通过银联，将交易送至发卡行，发卡行扣款之后通过银联将资金清算至收单机构，收单机构根据比例进行分润并将资金分配至商户。

在近日，已有多家银行发布紧急通知表示因为人民银行针对无证经营支付业务整治工作（也就是217号文），将对四方聚合支付进行全面整改清退，全面关停无证支付机构的渠道号，部分银行分行甚至直接停止运营移动支付通道业务。不过值得注意的是，此次银行系整治关停支付通道，不影响机构直连微支的模式。

聚合支付还有多大的生存空间

近日支付宝突然针对银行渠道的聚合支付服务商进行了新商户进件限制，此类服务商每天在支付宝扫码端进件上限为1000家，而这次洗牌活动已从一周前开始，关于这次突然调整，很有可能是为了应对人行的检查，以免到时候吓出一身冷汗，而此次限制也将对聚合支付服务商和商户产生重大影响。这目前很多在用聚合支付app进行刷卡的用户都有些体验，很多通道都不能刷支付宝了。

央行文件

一、放“大商户”放通道的属于违规；

二、让你代理商管理“秘钥”和网络接口管理的属于违规；

三、“伪造一清交易”的属于违规；

四、是否存在对交易信息造假的行为，对于3个月以内的新商户进行T+0服务的。是否将资金结算给二清机构的。是否二清机构有对商户的控制权和进件审核审批权；

五、客户备付金管理，检查是否有小账户，是否脱离央行监管，对于各客户备付金账户是否向分支管理机构进行报备管理。近期某支付机构因不向人民银行分支机构提交进行反洗钱和客户备付金的定期报告，而被处罚20万；

六、收单外包管理，代理商管理。

未来方向

根据文件分析“大商户”将全面退出市场。 这将是对聚合支付平台一个致命的打击，部分业内人士认为，当前聚合支付直连银行的模式将难以继续，同时，还有支付机构通过银行转接的现状也将被改变。

此外，专业人士分析，未来的合规聚合主要将表现在三个方面，一是不审商户;二是不碰资金;三是不做系统对接。前两者是无条件的，第三个可以适当放宽。

福州四九八科技立足于为商家，秉承“为商家提供小而美的改变”开发了一站式聚合支付产品“云收单”。作为国内第一批的移动支付服务站，经过六年的磨砺，云收单已经成为国内相关行业的领先品牌。产品聚合六大主流支付通道，分润高、百分之百返润、费率结算在0.3到0.6之间。公司现面向全国 ，诚招代理，共创大计。