余额宝是我们非常熟悉的一款产品了，而因为其亲民，收益高的 特点深受大家喜欢。而余额宝的利息为什么能比银行的利息更高呢？具体情况，跟着小编一起去看看吧。

余额宝是什么

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。

余额宝与银行利息对比情况

余额宝每天的收益都不同，收益计算公式=（余额宝确认金额/10000）X当天基金公司公布的每万份收益，以今天为例，今天余额宝的利率就是3.7790%。

目前各大银行等金融机构一年期的存款利率是1.75%，这也就意味着，你如果将1万元以定存方式存入银行一年，你的利率才是1.75%，而活期存入的利息还会更低。

支付宝靠什么给用户支付比银行更高的利息？

（1）余额宝巨额资金的流向

我们在支付宝上购买余额宝上的货币基金之后，钱会进入到基金公司设在银行的专属账户上，比如我们购买的是天弘基金，那钱就会进入天弘基金设在中信银行的的托管账户上。

然后基金公司会利用这笔钱去投资，投资的标的主要有银行同业协议存款，还有一些国债或信用等级很高的企业债。

比如天弘基金余额宝的投资机构中，银行同业协议存款占了差不多92%，高信用等级债券占比大概是5%，另外的3%投资其他产品。

（2）服务费用

实际上用户的收益并不是支付宝支付，而是基金公司帮大家投资产生的收益，然后基金公司和支付宝分别从中收取一定比例的管理费和销售服务费。

比如基金公司将用户的钱投资于同业存款，获得了4.1%的年化收益，在扣除管理费和销售服务费之后，还有4%左右的收益就是用户的实际收益。

（3）规模效应

其实余额宝之所以能够给到比银行还高的利息，最主要的还是依靠着规模效应。假如用户把钱拿到银行去储存，由于额度较小，基本上是没有能力与银行进行谈判，而余额宝由于累积了巨量的用户，尽管每个人的钱很少，但是由于总量巨大，所以就产生了较高的收益了。