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“断直连”后第四方支付或成赢家?

文章来源:四九八网络发布时间:2018-12-29 17:30:55热度:266

随着移动支付的迅速发展,扫码支付成了大多数人在消费支付时的首选项。然而移动支付的快速发展,在便利人们日常生活时,也带来了不少问题。就在前不久,针对一些商家拒收现金的情况,央行7月13日发布公告称,任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金,依法应当使用非现金支付工具的情形除外。



支付行业一直动荡不断,更早之前,去年8月央行支付结算司下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》,要求自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。这意味着第三方支付机构无法再与银行进行“直接通话”,而是需要通过清算公司“网联”和“银联”。


据了解,“断直连”之后,资金清算模式将由原先的“商户-收单机构-第三方支付机构-发卡行”转变为“商户-收单机构-银联-第三方支付机构-银联/网联-发卡行”。中国支付网创始人刘刚对《消费金融周刊》说:“断直连主要是对第三方支付机构的资金流进行监管,使之更透明。强监管下,原来都是可以创收的地方,现在都不可以了,比如黄赌毒。利润被砍掉,而人力成本等各种成本都没降低,所以第三方支付行业的氛围就很低落。”


在持续低落的氛围下,不少第三方支付机构也在“找钱”。根据微信的公告,自2018年8月1日起,除了理财通铂金、黄金会员以及“爱定投计划”固定转入500元以上的用户可以继续享受免费的信用卡还款服务外,其他理财通用户使用微信信用卡还款功能都将付出手续费,费率按还款金额的0.1%收取,最低为0.1元。


电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所律师董毅智也认为:“在本次断直连、100%备付金之后,收取服务费这件事也是大势所趋。越来越多的机构会收取服务费,不同点只在于机构能坚持不收服务费多久。”


这么一看第三方支付的日子过得有些“拮据”,而此时第四方支付还活在强监管之外,显得比较滋润。


如果说第三方支付处于银行(第二方支付)与用户/商户之间,那么第四方支付就在第三方支付与商户之间起了一个连接作用。第四方支付,也叫聚合支付,多是指在没有支付许可牌照的情况下,通过聚合各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商及其他服务商接口等多种支付工具的综合支付服务。可以暂时将第四方支付简单化地理解为第三方支付的线下拓展中介。


第四方支付运用于人们日常,最常见的一个例子就是中介(第四方支付)代替第三方支付机构与商家接洽、提供商家付款码。而在这一流程中,第四方支付获利不少,“扫码付款,就直接关注了我们的公众号。”哆啦宝的副总裁白川称,第四方支付正在成为线下流量的巨大入口。扫码支付便自动关注公众号,是第四方支付将第三方支付的用户直接导流到自己平台上的一个举措,这一举措给第四方支付带来了巨大的流量与商机。


依托微信流量起家,最后成功成为“三亿人都在拼”的“拼多多”就是流量变现的一个典型案例,“拼多多”的电商之路为手握流量的第四方支付提供了一个发展方向,此外公号运营、做推广也是一种变现的可能。“只要聚合支付不去做二清、不去做资金池、不去做违规业务,深入线下实体店,为实体经济赋能,在监管之下,不但不受影响,反而有巨大的发展机会。”



不过,在中国支付网创始人刘刚看来,第四方支付并没有所谓的“巨大发展机会”:“以前第三方支付可能是不愿放太多精力在线下拓展商户上,而且也很累,所以找来第四方支付做代理。但其实很多第四方支付能做的,第三方支付都能做,所以在之后,可能迫于成本压力,第三方支付开始自己做线下,就不再需要第四方支付了。从这一层面来说,第四方支付反而会有更大压力。”作为第四方支付服务商,新大陆四九八科技的负责人也表示:“虽然此次断直连没有直接影响到第四方支付,但是第三方支付‘皮之不存’第四方支付又‘毛将焉附’呢?”


据悉,因具体实施情况不理想,“断直连”已经延期,有多个支付机构收到断直连将会延期两个月的口头通知。而据不完全统计,截至2018年6月30日,各地监管部门针对支付机构的行政处罚超过50例,并且这一处罚还在持续,监管层或将对包括行业领头羊在内的一批机构开出新罚单,预计将在七八月落地。这批罚单总金额或过亿元,最高或超过2000万元。

原创作者:四九八科技。禁止转载,本文链接:

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