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银行卡产业推进数字化转型 欺诈率连续四年下降

文章来源:四九八网络发布时间:2021-09-17 09:00:48热度:19

9月16日,中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书(2021)》(以下简称《蓝皮书》),这是中国银行业协会银行卡专业委员会连续第十二年组织编撰、发布和出版银行卡产业专业报告。

《蓝皮书》共分七章,以展现银行卡产业疫情下的责任与贡献为主线,从银行卡产业发展、规范运营、产品与服务、数字化转型、风险管控、责任与贡献等多个方面介绍了2020年我国银行卡产业各项工作举措和工作成果。

银行卡发卡增速放缓,欺诈率连续四年下降

《蓝皮书》显示,2020年,受疫情影响,全国银行卡发卡增速放缓,交易规模小幅收窄,产业各方统筹推进防范化解重大风险,总体欺诈率进一步下降,风险水平总体可控。

发卡方面,截至2020年末,全国银行卡发卡量累计89.8亿张,当年新增发卡量4.5亿张,同比增长5.3%。

交易方面,2020年,全国银行卡交易金额合计792.8万亿元,同比下降3.6%。

受理方面,截至2020年末,全国受理商户累计2894.8万户,同比增长22.5%;受理机具累计3833.0万台,同比增长24.1%。

风险方面,截至2020年末,全国银行卡未偿信贷余额合计7.91万亿元,比上年增长4.2%;银行卡欺诈率为0.75BP,较上年下降0.12BP,连续四年下降。

多项监管政策出台,对银行卡发展提出更高要求

2020年,《民法典》及多项监管政策的出台,对银行卡产业合法合规运营、保障客户权利提出了更高要求。产业各方在监管部门和行业自律组织的指导下,始终坚持“合规为先、风险为本、稳健发展”的经营理念,不断改进优化经营方式,推动产业高质量发展。

一是政策法规方面,完善业务制度,规范金融创新,落实消保责任,加强信息保护,打击电信诈骗,落实授信额度管理要求,严查资金流向。

二是自律规范方面,加强支付业务管理,规范收单市场秩序,制定接口安全标准,完善违规举报机制。

尤其是,在2020年公安机关等有关部门组织的“断卡”行动中,各商业银行深度支持和参与,止付、冻结涉案资金2720余亿元,劝阻870万名群众免于被骗,累计挽回经济损失1870余亿元,有力维护了人民群众财产安全和合法权益。

银行卡产业推进数字化转型,提升线上金融服务能力

2020年,随着人工智能、生物识别、大数据以及云计算等金融科技的探索应用,数字化思维理念与经营方法正全方位向银行卡产业融合。

一是支付结算方面,产业各方坚持“引进来”和“走出去”并重的全方位对外开放,继续探索金融科技应用,产品数字化创新,提升移动支付便捷性。

二是APP渠道方面,拥抱客户“非接触”服务需求,积极构建线上综合金融服务平台,提升运营效率,提供“时刻在线”的金融服务。

三是持续优化线上获客流程,提升无感支付体验,提供数字协同服务,丰富智能风控手段。

银行卡产业加强风险防控,关注个人信息保护

2020年,面对复杂严峻的内外部形势,中国银行卡产业加强风控合作,多措并举提升风控效果,坚决防范化解重大风险。

一是风控挑战方面,产业各方围绕借记卡电信网络诈骗风险、违法使用账户风险、信用卡共债风险、欺诈风险等积累经验。

二是风控创新方面,聚焦反洗钱管理、授信管理、欺诈风险防控、资金流向管理,持续扎牢风控“篱笆”。

《蓝皮书》还关注了近年来个人信息保护相关的制度要求,展示了各商业银行在银行卡信息传输、数据留存、系统安全等方面的风险管控成果。

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原创作者:四九八科技。禁止转载,本文链接:

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