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回顾|二维码支付为什么曾被央行叫停?

文章来源:四九八网络发布时间:2018-08-14 17:51:38热度:236

2014年央行曾经以安全性为理由暂定二维码支付一个多月,事至如今真相才浮沉水面。



“现在监管层并不表态,也不讨论二维码支付这个业务形态的安全性是怎么样的。”一位财付通相关负责人向21世纪经济报道称。他到现在一直认为,暂停或许因为这一形态触及了“他人”利益,“但我们会全力配合,执行这一政策”。

 

21世纪经济报道从多位知情人士处获悉,包括财付通、支付宝在内的多家第三方支付开展二维码支付前,并未向央行报备。该信息也得到了一位接近央行的权威人士证实。

 

而据21世纪经济报道记者调查,早在201310月,财付通就把深圳市威富通科技有限公司(下称“威富通”)等第三方公司列为合作伙伴,并签署合作协议。通过向这些合作伙伴开放接口,再由合作伙伴发展多级代理商的方式,进行腾讯财付通移动支付产品的业务推广,“包括拓展商户、提供技术支持和相关服务”。

 

二维码风险被夸大

 

有央行人士透露,央行曾接到一些诈骗投诉,其原因是用户扫描二维码之后被植入木马软件,造成资金损失。

 

对此,有业内人士向腾讯科技解释称,二维码就是普通网址的一种抽象形式,本质上就是网址,其与一般通过浏览器手工输入的网址没有任何差别。因此,央行禁止二维码支付有夸大风险之嫌。

 

或是因为动了银联的奶酪

 

从央行的解释来看,条码(二维码)叫停的原因是相关技术和终端的安全标准不明确,“相关支付指令验证方式的安全性尚存质疑”。但是,上述中金公司人士表示,动了银联的奶酪才是根本原因。

 

传统的线下收单业务分成是银联的主要收入来源之一。用户的消费通常会根据7:2:1的分成方式分别分给发卡银行、收单行(包括银行和第三方支付企业),以及银联。这就是说,任何一笔线下交易,对于银联来说都是“无本”的买卖,其中10%的分成必然进账。

 

有银行背景的互联网分析师告诉腾讯科技,银联在一些交易中还承担了收单行的角色。因此,银联在一些交易分成中甚至能拿走30%的分成。

 

对于虚拟信用卡,央行则指出其突破了现有信用卡业务模式,在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。中金公司人士表示,虽然定位监管确实存在模糊地带,但主要原因仍然是影响了银联的利益。

 

监管机构此前对信用卡发放的要求是,在信用卡审批环节中,必须对申请人进行亲访、亲签和亲核,然而虚拟信用卡利用网络的便利,将线下转向了线上。虽然调低了信用卡额度上线,并且通过第三方保险公司降低风险,但从政策本身来看仍存在一定的瑕疵。

 

不过,对银联来说影响最大的是:一方面,其很难切入互联网公司、银行以及线下实体形成的O2O业务闭环;另一方面,此前银行线下发卡时,因为卡面上印有银联的标识,因此银联会因此得到一笔收益,而虚拟信用卡的发行则断了另一笔“财路”。

 


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原创作者:四九八科技。禁止转载,本文链接:

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