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央行规范个人收款码,支付市场影响几何?

文章来源:四九八网络发布时间:2021-11-29 08:36:58热度:96

近日,关于“微信支付、支付宝个人收款码将禁用经营性服务收款”的消息在网络上广泛传播,搅动支付市场一池春水。实际上这一消息源于今年10月13日人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》),《通知》要求,对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。这意味着,从明年3月1日起,过去使用个人账户码牌进行收款的商家,需要向收单服务机构申请商用的商户收单码。商家用个人码还是商户码进行收款,消费者或许没有感觉,但在支付行业内部,争论从来就没停止过。多名业内专家向笔者表示,本次央行规范个人收款码对支付市场影响深远。

一、创新的红利期或已结束,条码支付加速回归四方模式。二维码的出现,推动了支付产业的重大创新,但也模糊了线上支付和线下支付的边界,支付收单的四方模式也收到冲击。个人收款码游离于商户入网规定之外,不受监管,大量小微商家利用微信支付宝个人转账码收款,商家经营所得资金源源不断流入微信支付宝的账户体系,微信支付宝两大巨头也借以构建和壮大了“支付账户-支付账户”的资金封闭运营体系,迅速分割了移动支付市场的蛋糕,充分享受了创新红利。此次新规出台,严格区分商户与个人,严格区分经营性收单与个人收款,体现了监管部门要求移动支付回归四方模式的决心,创新的红利期结束了,这或将只是条码支付市场正本清源的开始。

二、条码支付收单市场规模急剧放大,市场格局将迎来新一轮洗牌。中国支付清算协会编著的《中国支付产业年报2020》数据显示,2019年全年银行机构和支付机构共处理支付收单业务1737.55亿笔,金额26.74万亿元,而小微商户个人转账码收款规模实际数倍于此规模。这意味着新规执行后,商户码收单市场规模将放大数倍。面对这一巨大的增量的市场,银行和支付机构都在跃跃欲试,力求在新一轮洗牌中分得更多蛋糕。要避免的误区是,并不是所有的个人收款码都将转化商户收单,个人收款码用于非经营收款将继续存在,而大量的高频个人码收款交易,具有经营性典型特征,这部分市场规模占个人码收款交易市场规模80%以上,这才是商户码收单市场真正的增量。当然,在个人收款码向商户收单码转化的过程中,任何一家支付机构都有机会,关键看谁的拓展能力强谁的服务好。支付宝、微信支付肯定也会下大力气防止个人收款码商户大量流失,引导部分商户通过其将个人收款码更换为商户收单码。相对而言,那些具备全国收单牌照,市场拓展团队全国布局完善,商户拓展能力强的支付机构或将受益最大,市场份额有望明显提升。

三、条码支付市场将更趋规范,商户服务质量有望进一步提升。新规的实施,统一了条码支付收单规则,堵住了不法分子利用个人收款码为非法活动收款的漏洞,清除了支付机构利用个人收款码进行收单的套利空间,条码支付市场秩序将大为规范。新规从源头促进条码支付收单机构公平竞争,促使收单机构将提升收单服务水平作为主要竞争手段。在政策的引导下,收单机构势必进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。央行有的放矢地叫停个人收款码用于经营性收款行为,同时为个人收款码用于个人非经营性收款留出合理空间,既不影响消费者日常支付体验和感受,又能促使商家公平遵守统一的收单规则,更好地保障个体商户资金安全,还能促进支付机构公平竞争,推动支付产业高质量发展,体现了央行高超的政策和治理水平。

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原创作者:四九八科技。禁止转载,本文链接:

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