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《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》

文章来源：四九八网络发布时间：2025-08-06 08:59:30热度：188

新修订的《反洗钱法》于 2025年1月1日起正式施行。据反洗钱网获悉，为落实《反洗钱法》有关要求，有效应对反洗钱国际评估，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，中国人民银行会同国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）。

相较于旧规，此次修订聚焦风险为本的监管导向，对客户尽职调查流程、受益所有人识别、跨境交易监控等提出更高标准。

《管理办法》要求金融机构根据客户风险等级动态调整尽职调查措施，明确对高风险客户需采取强化尽职调查（如资金来源审查、交易监测升级），而对低风险客户可简化流程。《管理办法》系统规定法人/非法人组织受益所有人的识别标准，要求穿透至实际控制人或最终受益人。

针对支付相关业务，非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

银行、非银行支付机构为特约商户提供收单服务，应当对特约商户开展客户尽职调查，并登记特约商户及其法定代表人或者负责人身份基本信息，留存特约商户及其法定代表人或者负责人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

针对跨境汇兑业务，新规要求金融机构完整传递汇款人信息，对单笔超5000元人民币的境外汇款必须核实客户身份。同时建立"黑名单"响应机制，要求金融机构即时对反洗钱特别预防名单主体采取管控措施。

《管理办法》明确客户身份资料与交易记录最短保存期限为业务关系结束后10年。这一规定强化了金融机构的合规责任，确保反洗钱调查和案件追溯的连续性。

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