随着移动互联网和移动支付的发展，线下商业和线上商业逐渐融合构成闭环商业生态，消费场景存在多元化趋势，移动支付深度绑定个人生活后，各式各样加载了移动支付的消费场景变成流量入口。移动支付将变成商业基础设施，并将反过来导致整个消费市场格局重构。

而各类数字银行、移动支付的兴起，线下传统商业纷纷触网，构建线上线下一体的闭环商业生态。移动支付深度绑定个人生活后，各式各样加载了移动支付的消费场景变成流量入口，并决定了消费程度。从打车、外卖、餐饮、购物到公众交通、医疗等各种场景的移动支付服务向纵深服务发展，深耕行业、更加理解客户需求的公司必将重构消费入口，进一步占据更多市场份额。

一、大数据的应用

（1）依靠流水分润获利

移动支付厂商依靠流水分润获利，无增值服务收益，获利方式相对单一且对商户依存度高。

（2）系统占比提升

移动支付厂商将利用在商业交易过程中获得的大数据优势和流量入口优势。ERP等软件厂商进一步接入移动支付，增值服务开始出现。

（3）增值服务成主要收入来源

第三个阶段硬件收入和流水分润所占比例正在变小，增值服务占收入所占比例将提高。 增值服务延伸至大数据应用、会员系统建设、顾客行为分析等更高层次。

二、聚合支付厂商受益移动支付拓展，商户需求是重点

如同第三方支付的出现是为了对接更多银行接口，银行、第三方支付的众多支付端口令中小微商户应接不暇。无论微信支付这样的移动支付巨头，还是收单机构，随着线下规模的扩大需要将服务和拓展的工作进一步外包给线下服务商。

未来移动支付市场仍然会激烈竞争，未来几年巨头的巨额补贴扶持计划仍将持续，如微信“星火”的计划。

三、移动支付补贴大战短期内仍将持续

移动支付是线下和线上商业生态改革的关键因素，移动支付重要性凸显，首先在高频、刚需的场景中做到普及，进而在大额支付中也将占据一席之地。因此，移动支付行业的交易规模将仍将保持高速增长，行业天花板远远没有达到。

因此，支付宝和微信支付以及以壹钱包、连连支付为代表的众多的中小型移动支付厂商仍然有广阔的市场发力空间，移动支付对于客户和商户的补贴仍将持续，直到新增客户速度明显降低。

四、外资入华将面临多重挑战，用户转化成关键

外资入华将会面临水土不服的问题，类似Apple Pay在中国发展迟滞就是一个很好的例子。在当前支付宝和微信支付已经在一定程度上构建起用户的护城河后，外资入华后期用户的转换成本将极为巨大。

此外，对监管的理解，以及对国内互联网商业逻辑的认同，都将成为外资必须面临的问题。

五、提高增值服务质量成移动支付企业面临首要问题

（1）经营成本

第三方支付企业给到银行的端口调用费率过高，占据大部分利润；市场竞争导致的推广及商户维护需求造成给代理商和服务商高额分润。

（2）行业延展

移动支付厂商只承载了支付功能，和CRM、ERP软件等融合程度欠缺市场开发、推广、管理等功能并未真正落地。

（3）服务增值

部分大数据服务沦为口号，大数据留存以及应有体系提炼尚无成功性案例完整案例，大数据应用开发成本较高，开发需要有数据基础。

（4）产品开发

移动支付行业内相关面对C端产品已经形成体系，但面对B端产品还停留在渠道层面，虽然安全验证等风控问题已经被首先解决，B端开拓渗透有望持续加深。