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支付清算协会:严打二清

文章来源:四九八网络发布时间:2018-05-25 15:38:47热度:1170

近年来,在中国人民银行持续打击无证经营支付业务的高压态势下,银行卡收单市场呈现规范稳健发展势头。而近日央行对于“二清”公司又开始了新一轮的严打。具体情况跟着小编一起去看看吧。

 

什么是“二清”

 

二清机构,是支付行业内的一个专业话术,区别于作为一清机构的银行和拥有第三方支付牌照的机构,二清机构未获得央行支付业务许可,几无设立门槛。在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务,因长期在法外之地游走,大量套现、套码、跳码、变造交易等行为与其直接挂钩。

 

二清机构多数都是皮包公司,没准入门槛,更没有什么风险管理,许多商户连实际经营业务都没有,其所办理的POS机常常被用于信用卡套现、从事民间借贷,也可以用来洗钱。

 


央行严打这七种行为

 

()结算资金异常

 

通过财务查看结算资金来源,正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”;如果结算资金来源为个人或者非持证机构的账户,或者账户经常变换,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

 

()协议签约异常

 

特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署,如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

 

()刷卡测试异常

 

特约商户可在正式开通交易前,使用自有银行卡进行测试,并核验POS签购单或网上银行交易信息(如商户名称,收单机构名称)是否与实际情况一致,如果交易信息与实际情况明显不一致,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

 

()费率低

 

“二清”机构在对外宣传时,往往会以低零费率吸引客户,如使用“免手续费”、“费率封顶”等广告用语。

 

()T+N(N2)日结算

 

“二清”机构为获得资金沉淀的收益,常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。


 

()一机多商户

 

部分“二清”机构在宣传时,往往会告知客户POS机支持自选商户、POS机可自动变换商户、套积分、养卡等。

 

()高额返现

 

“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处,每天可以获得高额“理财收益”,或者宣传“笔笔交易有积分”等。

 

移动条码支付发展态势迅猛,自然也就缺乏监管力度,用户资金交易不透明,清算数据无法得到实时监控,无形之中给用户资金安全问题画上了一个问号。

 

央行的监管让说有的支付机构都不得不接受国家的监管,那些存在于黑暗之中对我们的财产虎视眈眈的“不法组织”将更加没有可乘之机。不管怎样,未来的移动支付必然会更加的安全、方便、快捷。可以说未来支付宝支付代理无疑会是更加正规的创业渠道。

 

对于看好移动支付市场,想做正规移动支付代理加盟朋友,赶紧趁移动支付市场还没有完全成熟,还在红利时期,赶紧行动起来。好的项目可不会在原地等你哦。

 

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原创作者:四九八科技。禁止转载,本文链接:

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