支付清算协会明确禁止涉嫌转包、分包业务违规行为的文字
文章来源:四九八网络发布时间:2025-05-07 09:01:37热度:18近期,中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务管理防范转包、分包业务风险的提示》,明确禁止收单外包服务机构在合作中使用“合伙人”等涉嫌转包、分包业务违规行为的文字,这一规定为收单外包领域划定了严格的红线,旨在规范市场秩序,防范潜在风险。
收单外包服务作为支付产业链中的重要环节,为收单机构提供了诸如商户拓展、审核、终端布放与维护等多方面的支持,极大地提升了收单业务的效率和覆盖范围。
然而,近年来,部分外包服务机构为了追求利益最大化,违规开展转包、分包业务,这一行为所带来的风险隐患不容小觑。
据悉,2025年1月,中国支付清算协会接到关于某外包机构转包、分包业务的举报。经协会调查发现,被举报外包机构在拓展商户的过程中,明确表示商户可再为其拓展商户,以获得合同约定之奖励。在该外包机构与商户签订的合同中,存在“商户负责向外包机构合作的支付机构推荐拓展商户,并因此获得相应费用”的表述。该外包机构为商户提供服务的小程序中,存在“申请分销商”“分销等级”“合伙人”等字样,允许商户通过小程序申请成为其分销商,为其拓展商户。同时,监管部门发现和移交的外包机构违规案例信息显示,部分外包机构违反与合作收单机构的协议约定,存在违规转包、分包业务等类似情形。
外包机构转包、分包业务的行为表明,收单机构缺乏对外包机构的有效管理,外包机构自律规范和合规管理意识淡薄,违规展业,加大支付业务风险管理难度,影响收单市场良好秩序,也不利于收单外包服务的可持续发展。
转包、分包行为可能导致收单机构对商户的管理失控。收单机构将业务外包后,若外包服务机构再进行转包或分包,收单机构对商户的真实经营情况、交易背景等关键信息的掌握程度会大幅降低。这不仅使得收单机构难以对商户进行有效的风险评估和监控,也为非法交易提供了可乘之机,例如虚假交易、洗钱、套现等违法违规活动,严重扰乱了支付市场秩序。
原创作者:四九八科技。禁止转载,本文链接:

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