支付清算协会明确禁止涉嫌转包、分包业务违规行为的文字

文章来源：四九八网络发布时间：2025-05-07 09:01:37热度：80

近期，中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务管理防范转包、分包业务风险的提示》，明确禁止收单外包服务机构在合作中使用“合伙人”等涉嫌转包、分包业务违规行为的文字，这一规定为收单外包领域划定了严格的红线，旨在规范市场秩序，防范潜在风险。

收单外包服务作为支付产业链中的重要环节，为收单机构提供了诸如商户拓展、审核、终端布放与维护等多方面的支持，极大地提升了收单业务的效率和覆盖范围。

然而，近年来，部分外包服务机构为了追求利益最大化，违规开展转包、分包业务，这一行为所带来的风险隐患不容小觑。

据悉，2025年1月，中国支付清算协会接到关于某外包机构转包、分包业务的举报。经协会调查发现，被举报外包机构在拓展商户的过程中，明确表示商户可再为其拓展商户，以获得合同约定之奖励。在该外包机构与商户签订的合同中，存在“商户负责向外包机构合作的支付机构推荐拓展商户，并因此获得相应费用”的表述。该外包机构为商户提供服务的小程序中，存在“申请分销商”“分销等级”“合伙人”等字样，允许商户通过小程序申请成为其分销商，为其拓展商户。同时，监管部门发现和移交的外包机构违规案例信息显示，部分外包机构违反与合作收单机构的协议约定，存在违规转包、分包业务等类似情形。

外包机构转包、分包业务的行为表明，收单机构缺乏对外包机构的有效管理，外包机构自律规范和合规管理意识淡薄，违规展业，加大支付业务风险管理难度，影响收单市场良好秩序，也不利于收单外包服务的可持续发展。

转包、分包行为可能导致收单机构对商户的管理失控。收单机构将业务外包后，若外包服务机构再进行转包或分包，收单机构对商户的真实经营情况、交易背景等关键信息的掌握程度会大幅降低。这不仅使得收单机构难以对商户进行有效的风险评估和监控，也为非法交易提供了可乘之机，例如虚假交易、洗钱、套现等违法违规活动，严重扰乱了支付市场秩序。

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